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银行股IPO开年新进展:港股迎三年来首家 A股三个“准新兵”再进一步

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2025-07-27 【 字体:

  一开年,A股和H股银行IPO皆迎新进展。

  首先是港股IPO三年破冰,昨日迎来宜宾银行。截至今日午盘,股价为2.61港元,较发行价(2.59港元/股)微涨,总市值119.8亿港元。

  其次是A股三家中小银行深交所上市再进一步,三家来自广东地区的银行:东莞银行、南海农商银行以及顺德农商银行更新财务资料,目前IPO审核状态变更为“已受理”。

  港股迎来三年来首家

  据悉,宜宾银行是在原宜宾市城市信用社基础上改制设立的城商行,成立于2006年底,初始注册资本不到1.1亿元,成立时五粮液集团即为该行第一大股东。

  先来看股权结构:截至2025年1月3日,宜宾银行的前四大股东分别为四川省宜宾五粮液集团有限公司、宜宾市财政局、宜宾市翠屏区财政局及宜宾市南溪区财政局,分别直接持有宜宾银行约16.99%、16.99%、16.98%及14.40%股份,合计持股65.36%。

  其次看盈利情况:2023年及2024年上半年,宜宾银行分别实现营业收入21.7亿元和10.78亿元,同比增长16.2%和0.2%。分别实现净利润4.77亿元和2.62亿元,同比增长10.4%和2.87%。同期,该行的净息差分别为2.18%和1.86%。

  再来关注资产质量:2023年及2024年上半年,该行的不良贷款余额分别为9.04亿元和9.44亿元,不良贷款率分别为1.76%和1.72%,拨备覆盖率分别为262.02%和254.97%

  截至2024年上半年末,宜宾银行总资产规模录得1001.93亿元,较上年末增长7.22%;客户贷款及垫款余额为548.202亿元,较上年末增长6.67%。客户存款为804.63亿元(不包括应计利息则为785.066亿元),较上年末增长12.63%。

  公开信息显示,早在2021年,宜宾市商业银行董事长薛峰、行长杨兴旺就提出了“千亿上市银行”计划,定下了2025年总资产规模突破千亿、成功上市两大目标。也就是说,如今这个目标已实现。

  A股将迎三家广东区域银行

  近日,根据深交所发行上市审核信息公开网站信息,东莞银行、广东南海农商银行以及广东顺德农商银行更新提交相关财务资料,目前IPO审核状态变更为“已受理”。

  近年来,A股银行IPO整体放缓。自2022年1月兰州银行登陆深交所主板以来,A股已有3年时间没有银行上市。

  现在,或许一来就要来三家。

  据多家媒体梳理总结,东莞银行开启IPO最早,2008年首次递交材料;随后广东南海农商银行、广东顺德农商银行在2019年首次递交申请材料。

  根据最新招股书,三家银行的2024年中期业绩均承压。其中,广东顺德农商行营利双降;广东南海农商行净利润下降;东莞银行营收同比下滑。

  具体来看:2024年上半年,广东顺德农商行实现营业收入为38.51亿元,同比下滑12.50%,净利润为15.78亿元,同比下滑12.15%。东莞银行实现营业收入为54.6亿元,同比减少0.69%。归母净利润为23.98亿元,同比上升1.9%;南海农商行实现营收35.25亿元,同比增长4.42%;实现净利润16,27亿元,同比下降4.63%。

  从资产质量来看,截至2024年6月末,东莞银行、顺德银行及南海银行的不良贷款比率分别为1.04%、1.43%及1.39%。其中,东莞银行的不良率较上年末上升0.11个百分点。

  中小银行应对净息差收窄之策

  国信证券经济研究所田维韦、王剑日前撰文表示,面对2025年净息差大幅收窄的挑战,中小银行需要从增厚收益和节约成本两方面入手来提高经营能力。具体来看:

  一是挖掘优质高收益信贷资产,对于中小银行而言,主要是通过不断下沉市场,发挥差异化特色化的竞争优势。近年来大行下沉深耕小微市场已趋于常态化,竞争格局难以改善。在这样的大环境下,中小银行应对的核心策略是,利用地缘人缘优势,基于IPC微贷技术以及信贷工厂等较为成熟的小微模式,不断下沉深耕优质客户,与大行形成错位竞争,从而获取高收益的优质信贷资源。

  二是积极优化存款结构降低存款成本。一是通过加强存款组织能力、普及财富管理知识以及提供多样化的财富管理产品等方式,适度压降高成本定期存款,提升活期存款比重;二是战略上要严格控制揽储成本,避免高息揽储和恶性竞争,通过拓展基础客群等方式获取更多存款。

  三是做大中间业务,发力财富管理等增值业务。中小行应充分利用该地缘人缘优势,为客户及时有效提供差异化增值服务,如企业财务管理、代理支付和资金管理等,甚至包括一些为客户带去便利的非金融服务。

  四是运用金融科技等手段降低运营成本和风险成本。考虑到投入效益比,中小行可以与其他机构开展金融科技合作,在提升服务能力的同时降低人工成本、管控与降低信用成本。

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